北京市金融工作局近日通報(bào)的信息顯示，當(dāng)前非法集資采取智能化、網(wǎng)絡(luò)化手段作案已成新趨勢(shì)，Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)或成非法集資的“外衣”，公眾選擇Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行投資時(shí)需謹(jǐn)慎。
據(jù)介紹，截至２０１５年４月，北京共有２０家Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸問題平臺(tái)，包括經(jīng)營(yíng)困難、詐騙、跑路等現(xiàn)象。目前，北京共立案中歐溫頓、網(wǎng)金寶、融信寶、里外貸四家Ｐ２Ｐ類非法集資案件，總計(jì)涉案金額約１７億元，涉及投資人４２３０人。
業(yè)內(nèi)人士表示，通常假借Ｐ２Ｐ名義的非法集資，都是套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂的Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金后，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
北京市金融工作局副巡視員沈鴻指出，辨別Ｐ２Ｐ平臺(tái)是否系非法集資，可從股東構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)模式、基礎(chǔ)設(shè)施等方面進(jìn)行判斷。一般此類平臺(tái)在股東構(gòu)成上自然人居多，且外部投資項(xiàng)目少，結(jié)構(gòu)較為簡(jiǎn)單，且營(yíng)銷人員比例高，技術(shù)人員、金融專業(yè)人士比例低。
具備持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力的Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)需有清晰的經(jīng)營(yíng)模式，專注于具體領(lǐng)域。“如果Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)僅標(biāo)明高收益率，而沒有清晰模式，這就很危險(xiǎn)。而一些Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)僅需一套３萬元左右的軟件系統(tǒng)加上３至５人就能做起來，這樣的平臺(tái)風(fēng)控能力和安全性均不足。”沈鴻說。
此外，明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。我國(guó)規(guī)定，超過國(guó)家規(guī)定貸款利率４倍以上的回報(bào)率不受法律保護(hù)，這點(diǎn)可作為判斷回報(bào)是否過高的參考。