由于操作便捷、收益率較高等特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成了不少人的理財(cái)選擇。但頻繁出問題的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域還是不免讓人疑慮，哪些平臺(tái)真正安全可靠，又該如何鑒別那些不靠譜的平臺(tái)？日前，上海、江西公安機(jī)關(guān)破獲了兩起案件，犯罪分子正是披著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的外衣，從事非法集資和傳銷犯罪活動(dòng)。這兩個(gè)案件呈現(xiàn)出什么特點(diǎn)？能帶給我們那些警示？
作為“互聯(lián)網(wǎng)+”在金融領(lǐng)域的重要表現(xiàn)形式，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)近年來發(fā)展迅猛，但一些欺詐項(xiàng)目夾雜其中。2015年，上海市公安機(jī)關(guān)偵破滬易貸非法集資案。犯罪嫌疑人邢某曾經(jīng)在溫州從事建筑業(yè)，旗下有上百家美容連鎖機(jī)構(gòu)。為了“讓錢來得更快”，2014年3月起，他成立上海佰強(qiáng)股權(quán)投資基金管理有限公司，并設(shè)立“滬易貸”網(wǎng)站，對(duì)外宣稱“滬易貸”是佰強(qiáng)旗下網(wǎng)絡(luò)金融投資平臺(tái)，通過“滬易貸”先后發(fā)布為期1至12月不等的投資標(biāo)的，承諾到期歸還本金并支付高額的年息。據(jù)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，這些標(biāo)的幾乎一半都是虛假的，背后沒有實(shí)際項(xiàng)目。
上海公安局經(jīng)偵總隊(duì)一支隊(duì)探長(zhǎng)林植介紹，從網(wǎng)站上投資人看這些錢投了這個(gè)標(biāo)，進(jìn)了這家項(xiàng)目公司，但其實(shí)這些錢經(jīng)過第三方支付平臺(tái)，都轉(zhuǎn)移到了自己控制的個(gè)人銀行卡，相當(dāng)于形成了資金池。然后他用資金池里的錢去放貸。
截止案發(fā)，佰強(qiáng)公司通過“滬易貸”共募集資金1.9億余元，其中最高的一筆達(dá)到600多萬。打著高收益、低門檻、快回報(bào)的招牌，不少投資者被釣上了鉤。
林植介紹，他是2014年5月開始做的，到2015年的4、5月份這個(gè)平臺(tái)的資金就兜不下去了。為什么短短一年的時(shí)間，能吸引到這么多投資人的錢？主要一個(gè)原因是它的利息比較高。他在網(wǎng)站上許諾的利息要達(dá)到年化的百分之二十幾到三十幾，而且都可以做短期，比如一個(gè)月到三個(gè)月，可能投資人比較感興趣。
據(jù)了解，在“滬易貸”平臺(tái)進(jìn)行交易的投資人來自全國各地，涉及近29個(gè)省市自治區(qū)。那么，這些人當(dāng)初是怎么上鉤的呢？犯罪嫌疑人邢某表示，除了在其他網(wǎng)站做廣告、用QQ群維系關(guān)系、在社區(qū)散發(fā)宣傳單頁、群發(fā)廣告短信等方式，該公司還在安徽組織過兩百多人的大型宣講會(huì)，宣傳其當(dāng)?shù)啬车禺a(chǎn)項(xiàng)目。
邢某表示，約他們到公司來見面，到項(xiàng)目實(shí)地去考察，看這里的房?jī)r(jià)等各方面，反響很好，覺得這個(gè)項(xiàng)目都能賺錢的，他們當(dāng)時(shí)才投了資。
此案正在審理當(dāng)中。
除了非法集資，近年來網(wǎng)絡(luò)傳銷也呈蔓延態(tài)勢(shì)。不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)操作便捷、傳播迅速、波及范圍廣等特點(diǎn)，依托網(wǎng)絡(luò)，大肆發(fā)展人員加入，短期內(nèi)瘋狂斂財(cái)。
2015年，江西宜春市公安局經(jīng)偵支隊(duì)成功摧毀了一個(gè)總部在河南省洛陽市，服務(wù)器在香港、波及全國8個(gè)省市、會(huì)員多達(dá)1萬余人、涉案金額高達(dá)6000多萬元的特大跨省網(wǎng)絡(luò)傳銷團(tuán)伙。犯罪嫌疑人依托“開心復(fù)利”理財(cái)網(wǎng)站和香港鉆石通訊網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展有限公司K幣交易系統(tǒng)，以投資理財(cái)為幌子，從事違法犯罪活動(dòng)。
據(jù)了解，該團(tuán)伙通過對(duì)會(huì)員實(shí)現(xiàn)推薦獎(jiǎng)、管理獎(jiǎng)、日分紅、見點(diǎn)獎(jiǎng)、報(bào)單獎(jiǎng)等方式，鼓勵(lì)會(huì)員發(fā)展下線，實(shí)現(xiàn)滾雪球式發(fā)展。
宜春市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副隊(duì)長(zhǎng)張丹青表示，它比較吸引人的是，它每一份產(chǎn)品交1600塊錢，每天可以進(jìn)行分紅，分紅是以電子幣的形式。你交1600塊錢，每天可以返電子幣，每天返20個(gè)。
張丹青表示，該團(tuán)伙主要瞄準(zhǔn)的是四線、五線城市或農(nóng)村地區(qū)的民眾。其中很多參與人員不會(huì)上網(wǎng)，也不知具體的返利分紅方式，只是聽朋友或親戚介紹能賺錢，且投資額不高，就被拉下了水。此外，和傳統(tǒng)傳銷方式相比，這起網(wǎng)絡(luò)傳銷案件發(fā)展速度很快。
張丹青表示，開心復(fù)利”網(wǎng)站真正運(yùn)營是2014年9月到2015年1月，短短三個(gè)多月時(shí)間，發(fā)展了一萬多會(huì)員，收取了六千多萬會(huì)費(fèi)。所以通過網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)張性很強(qiáng)。
目前，該案三名嫌疑人已因涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪被移送檢察機(jī)關(guān)起訴。
通過這兩個(gè)案例，我們可以看到，經(jīng)濟(jì)犯罪遇上互聯(lián)網(wǎng)，大有如魚得水之勢(shì)。這背后究竟是什么原因？又該如何防范和治理？
非法集資、傳銷等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪，往往假借或曲解國家、區(qū)域或行業(yè)、金融發(fā)展政策，虛構(gòu)“投資項(xiàng)目”、“理財(cái)產(chǎn)品”，編造投資前景，許諾超高收益率欺騙群眾。在中國政法大學(xué)金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融法制研究中心主任李愛君看來，非法集資犯罪發(fā)案數(shù)高位運(yùn)行，大案增幅明顯的背后，是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的非法集資犯罪更低的犯罪成本。
現(xiàn)在進(jìn)行非法集資得成本很低，通過互聯(lián)網(wǎng)了，從原有民間的投資，進(jìn)入生人的社會(huì)，再經(jīng)過結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，貌似很安全，有高的利息，而且集資速度快、集資量大，網(wǎng)絡(luò)帶來的是效率也高，成本也低。另外，民間融資借助互聯(lián)網(wǎng)，使得中介的平臺(tái)以很合法的形式出現(xiàn)了，沒有真正的借款人，是平臺(tái)來借款，大量的出借人快速把錢送上來了，快速獲得大量資金。
近期發(fā)生的“e租寶”、“泛亞”、“上海申彤大大”等非法集資案件危害巨大、波及地域廣泛。越來越多的案件打著互聯(lián)網(wǎng)金融、農(nóng)民專業(yè)合作社、投資中介、股權(quán)投資、旅游、養(yǎng)老、民辦院校、境外上市等旗號(hào)，網(wǎng)絡(luò)借貸成為案件多發(fā)的高危領(lǐng)域。
公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪偵查處處長(zhǎng)劉路軍說，這種形式和以往相比更具有新穎性，很多老百姓不了解什么是金融業(yè)態(tài)，(覺得)這東西是什么不太清楚，但是給的收益率非常高，很有誘惑力，而且違法犯罪分子宣傳的時(shí)候往往打著國家的政策、項(xiàng)目、經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新的幌子給自己撐門面，但是實(shí)際上干的是魚目混珠、違法犯罪的事，和國家倡導(dǎo)的大政策、大方向是相反的。
近年來，公安機(jī)關(guān)對(duì)非法集資及傳銷犯罪堅(jiān)決依法打擊，正采取開展專項(xiàng)行動(dòng)和重點(diǎn)案件偵辦相結(jié)合的方式開展打擊，盡全力挽回一批經(jīng)濟(jì)損失。
劉路軍表示，打擊那些社會(huì)影響大、危害大、情節(jié)惡劣，給老百姓造成重大損失的案件，同時(shí)對(duì)于其他小的案件，還有一些冒頭的違法犯罪活動(dòng)，該處理的及早處理掉，防止更多老百姓受害。同時(shí)預(yù)警防控，及時(shí)通過風(fēng)險(xiǎn)排查等各種數(shù)據(jù)化手段及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，會(huì)同有關(guān)部門及時(shí)化解。第三，推動(dòng)相關(guān)部門一起聯(lián)動(dòng)。刑事打擊永遠(yuǎn)是處理違法犯罪最后的救濟(jì)手段，最重要的是前端把它化解掉，事中事后加強(qiáng)監(jiān)管。