彭州市人民法院近日審理了這起以投資養(yǎng)老項目為名的電信詐騙案。該案中，被告人李某等人以非法占有為目的，虛構(gòu)“荃德智慧護(hù)老”項目，通過建立虛擬的返利網(wǎng)站，發(fā)布虛假信息，在網(wǎng)絡(luò)上對不特定多數(shù)人實施詐騙，僅一個月就詐騙349萬余元。
“近年來，養(yǎng)老詐騙犯罪嫌疑人手段層出不窮、花樣不斷翻新，眾多老年人上當(dāng)受騙。”四川省高級人民法院刑一庭庭長肖武昌近日接受《法治日報》記者采訪時說，養(yǎng)老詐騙犯罪案件雖然在全部刑事案件中占比不高，但性質(zhì)惡劣、社會危害性很大，直接損害老年人群體切身利益，引發(fā)諸多社會不穩(wěn)定因素。
養(yǎng)老詐騙三大特征
先嘗甜頭后入陷阱
肖武昌介紹，四川全省養(yǎng)老詐騙案件類型主要集中在詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪三類犯罪。主要有3個特征：以投資“養(yǎng)老項目”、代辦“養(yǎng)老保險”、開展“養(yǎng)老幫扶”等為名，騙取老年人財物；以提供養(yǎng)老服務(wù)名義掩蓋非法吸收公眾存款的目的；以支付高利息、辦卡享受補(bǔ)貼額度、入住養(yǎng)老公寓享受優(yōu)惠等方式，吸引老年人投資，達(dá)到非法集資等犯罪目的。
肖武昌詳細(xì)介紹了養(yǎng)老詐騙犯罪的常見套路：
第一步，成立一個空殼公司，一般以“福”“愛”“樂”“健康”“康養(yǎng)”等為名，打造幸福祥和的第一印象。
第二步，招募員工在街上散發(fā)宣傳資料，尤其是在公園、超市、集貿(mào)市場等老年人聚集地，向老年人預(yù)售“養(yǎng)老服務(wù)”。
第三步，用“小恩小惠”拉近距離，如“注冊會員就送雞蛋、毛巾、杯子、保健品”“免費(fèi)做理療，免費(fèi)旅行”等，讓老年人初步放下戒心。
第四步，根據(jù)搜集到的個人信息，通過不定期打電話、上門拜訪等方式邀請老年人“聽課”，向老年人介紹當(dāng)前養(yǎng)老現(xiàn)狀、國家的扶持政策，展示老年公寓等項目、出示政府證明文件、張貼領(lǐng)導(dǎo)視察照片（這些照片和文件極大可能是張冠李戴），不斷對老年人進(jìn)行洗腦。
第五步，宣稱可用低價買斷未來幾十年的養(yǎng)老床位，若暫不入住，還可每年還本付息，用6%至20%不等的遠(yuǎn)高于同期銀行利率利誘老年人；以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預(yù)付卡”預(yù)交養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用等名義，通過收取高額會員費(fèi)、保證金或會員卡充值等形式非法集資。
第六步，用高息引誘追加投資，許諾投資越多，回報越高，吸引老年人將養(yǎng)老錢都投進(jìn)去；假裝聽取建議、改善服務(wù)、增加項目，引誘老年人口耳相傳，拉更多的人“入坑”。
記者采訪了解到，正是一些送雞蛋、杯子的小恩小惠讓很多老年人放下戒心，落入了騙子們“放長線釣大魚”的圈套。值得注意的是，一些養(yǎng)老詐騙屬于龐氏騙局，犯罪嫌疑人從新客戶投資中拿出一部分，當(dāng)做利息返給老客戶以維系騙局，而老客戶嘗到甜頭后常常拉親朋好友入伙，導(dǎo)致輻射范圍越來越大，受害者越來越多。
騙到錢財迅速轉(zhuǎn)移
退賠執(zhí)行難度上升
2021年4月，楊某某、邱某等人共謀購得德陽海德生態(tài)農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司（空殼公司），在不具備開展金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下，該公司安排工作人員向老年人發(fā)放宣傳單、召集開會介紹產(chǎn)品、邀請到虛構(gòu)項目地參觀、參加返現(xiàn)送禮活動等，宣傳公司實力，以投資付息的方式，虛構(gòu)投資農(nóng)業(yè)生態(tài)園項目，誘導(dǎo)客戶與公司簽訂融資協(xié)議進(jìn)行投資，收到集資款后迅速轉(zhuǎn)移隱匿資金。
在兩個多月時間里，該團(tuán)伙向40名集資參與人集資60.02萬元，支付利息5900元，實際非法占有集資參與人資金59.43萬元。目前，該案已進(jìn)入司法程序。
肖武昌分析說，當(dāng)前，養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域詐騙活動呈現(xiàn)組織化、職業(yè)化趨勢。養(yǎng)老詐騙案件成因復(fù)雜，部分犯罪嫌疑人利用老年人對養(yǎng)老的現(xiàn)實需求，利用養(yǎng)老項目、康養(yǎng)公寓等名目對老年人進(jìn)行詐騙或非法吸收老年人資金，加上老年人的金融知識比較缺乏，防范金融風(fēng)險的能力較弱，易致權(quán)益受損。
此外，迷惑性強(qiáng)的宣傳攻勢，讓老年人防不勝防。犯罪嫌疑人抓住老年人網(wǎng)絡(luò)知識不足、辨識能力不強(qiáng)等特點，利用保健培訓(xùn)、產(chǎn)品推介、投資理財高額回報、直播陪護(hù)等手段設(shè)置陷阱以誘導(dǎo)消費(fèi)；更有甚者利用國家的民生政策對涉案項目進(jìn)行包裝，以養(yǎng)老模式創(chuàng)新、“合法”運(yùn)營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、提供康養(yǎng)服務(wù)的名義掩蓋非法集資的事實。
法院經(jīng)過梳理發(fā)現(xiàn)，大部分受害老年人將多年積攢的“養(yǎng)老錢”全部投入，案發(fā)后大量資金已被犯罪嫌疑人消耗、揮霍而難以追回，且部分案件涉案資金流向、財產(chǎn)屬性難以查清，導(dǎo)致后期退賠執(zhí)行工作難度上升，財產(chǎn)處置難度加大，給老年受害人造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重影響老年人身心健康、家庭和睦。
“要讓涉老反詐宣傳更接地氣，家喻戶曉。”四川省高院常務(wù)副院長秦海說，下一步四川高院除了優(yōu)化法治宣傳教育方式外，將適時通報全省法院打擊整治情況及典型案例。
五個集中打擊整治
重點開展追贓挽損
在開展打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動中，四川省高院第一時間成立專項行動辦公室，并細(xì)化工作規(guī)則和措施，落實工作職責(zé)，全省各級法院分別制定專項行動實施方案。
四川全省法院還主動梳理排查了近3年養(yǎng)老詐騙案件，主動檢視案件有無涉黑惡亂象，為下一步行業(yè)亂象治理奠定基礎(chǔ)。
“全省法院根據(jù)受理案件的發(fā)案時間、案件金額、涉案規(guī)模、影響程度、處置難度等指標(biāo)進(jìn)行量化梳理，以高、中、低三個層級對案件風(fēng)險進(jìn)行判定，區(qū)分不同情況分類施策。”秦海說，四川法院立足審判職能，采取“五個集中”（即集中審理一批、集中宣判一批、集中執(zhí)行一批、集中宣傳一批、集中建議一批）打擊整治養(yǎng)老詐騙案件，突出打擊整治成效。
秦海舉例道，全省各地法院將在8月前，對前期審理案件集中宣判一批，營造養(yǎng)老詐騙違法犯罪高壓嚴(yán)打態(tài)勢，形成強(qiáng)有力震懾。同時把追贓挽損作為專項行動的重中之重，加強(qiáng)與公安、檢察、金融監(jiān)管等部門的協(xié)同配合，加大財產(chǎn)刑、追繳、責(zé)令退賠等判項的執(zhí)行力度，綜合運(yùn)用多種手段，最大限度減少受害群眾經(jīng)濟(jì)損失，最大限度維護(hù)老年人合法權(quán)益。
各地法院結(jié)合案件辦理的具體情況，針對監(jiān)管制度、行業(yè)管理和工作漏洞，深入分析養(yǎng)老詐騙成因，集中提出一批司法建議。既要對癥下藥、靶向整治，又要舉一反三、深挖根源，從制度層面研究治本之策，健全完善行刑銜接機(jī)制和相關(guān)工作制度機(jī)制，完善監(jiān)管制度，堵塞工作漏洞，建立健全防范養(yǎng)老詐騙犯罪長效機(jī)制，徹底鏟除養(yǎng)老詐騙的滋生土壤。
預(yù)留資金簡化流程
創(chuàng)新機(jī)制破解難題
成都綠益桂森投資管理有限公司以投資“桂森苑”養(yǎng)老公寓為名非法吸收公眾存款，后公司出現(xiàn)資金“暴雷”，引發(fā)多起老年人維權(quán)事件。
以往司法實踐中，存在涉眾案件在裁判生效后出現(xiàn)部分后續(xù)投資群眾陸續(xù)報案的問題。為妥善解決這一問題，四川探索在執(zhí)行分配中提前預(yù)留資金制度。本案中，經(jīng)公安、檢察院、法院充分協(xié)商，簡化處置流程，確認(rèn)將106名投資群眾納入退賠程序。
截至目前，成都市青白江區(qū)人民法院已對1173名投資參與人分批次兌付10445萬元，兌付率為100%；對未能聯(lián)系上的30名投資群眾，已將兌付款173萬元進(jìn)行提存，保證投資參與人可以隨時提取。至此，推進(jìn)“桂森苑”養(yǎng)老公寓非法吸收公眾存款案依法圓滿化解。
記者了解到，該案在審理階段相關(guān)部門先期完成涉案項目土地的報征工作，并由評估公司先行開展預(yù)評估工作，確保涉案養(yǎng)老公寓順利處置，從而為保障兌付老年人損失打下了堅實基礎(chǔ)，保證了案件審理、執(zhí)行各個環(huán)節(jié)對接有序、平穩(wěn)順利。
青白江區(qū)法院通過庭前會議、庭審形成詳盡審查報告，準(zhǔn)確查明案件事實，針對養(yǎng)老項目非法集資的不同模式，分類處理，提前研判資產(chǎn)處置方法，及時向黨委政府反饋問題，提請協(xié)調(diào)解決。
在審判和執(zhí)行各環(huán)節(jié)，審判法官與執(zhí)行法官同謀劃、同研判、同推進(jìn)，按照“審判要顧執(zhí)行、執(zhí)行務(wù)要暢達(dá)”的要求，在判決涉執(zhí)主文確定、財產(chǎn)識別分類、財產(chǎn)權(quán)利負(fù)擔(dān)處置、財產(chǎn)評估作價上凝聚智慧、善加斟酌，縮短訴訟流程周期，實現(xiàn)快審快執(zhí)效果。
針對案件中出現(xiàn)的售后返租、租賃返租、權(quán)益卡返利、購買商鋪等多種情形，青白江區(qū)法院將售后返租、租賃返租、權(quán)益卡返利等行為認(rèn)定為非法吸收公眾存款行為，另對10多名購買商鋪的報案群眾充分釋法析理，告知民事訴訟救濟(jì)途徑，理性維護(hù)合法權(quán)益。
秦海指出，四川法院全面查明涉案財物來源、去向、用途、流轉(zhuǎn)情況，及時查封、扣押、凍結(jié)涉案財產(chǎn)，堅決防止犯罪嫌疑人隱匿、抽逃、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，維護(hù)受害老年人合法權(quán)益。
針對案件審理中所暴露出的基層組織在社會治理中的短板問題，四川法院將深入分析養(yǎng)老詐騙成因，針對問題提出司法建議，完善監(jiān)管制度、堵塞工作漏洞，將嚴(yán)格依法辦案與系統(tǒng)治理、綜合治理、源頭治理有機(jī)結(jié)合起來，建立健全防范養(yǎng)老詐騙犯罪長效機(jī)制，從源頭上防范涉養(yǎng)老詐騙犯罪卷土重來。
來源：法治日報